2
부산메디클럽

[맞춤 재테크] 지금 적립식펀드 가입해도 괜찮을까?

투자 성과는 환매시점에서 결정돼

  • 디지털콘텐츠팀 inews@kookje.co.kr
  •  |   입력 : 2012-05-07 19:46:42
  •  |   본지 17면
  • 글자 크기 
  • 글씨 크게
  • 글씨 작게
목돈을 만들기 위해선 시간(기간)과 수익률이 중요하다. 저금리시대를 살아가면서 물가상승률보다 낮은 적금금리로 가입해서 목돈을 마련하기 위해서는 많은 시간을 필요로 한다. 그 대안으로 같은 시간이라면 변동성에 따른 위험은 있지만 수익률을 높이기 위한 투자가 필수다.

적립식펀드가 그 하나의 방안이다. 그렇다면 어느 시점에 가입해야 최상의 수익률로 목돈을 만들 수 있을까?

최근 코스피지수가 연초부터 상승장세로 2050을 찍었다가 조정을 받고 있다. 유럽 금융시장이 요동치고 있는 데다 미국 등 글로벌 경제 또한 큰 상승이슈가 없다. 이처럼 불안한 시기와 코스피지수가 과거 대비 고점으로 인식되는 요즘 적립식펀드에 가입해도 괜찮을까? 일반적으로 저점에 가입해서 수익을 올리겠다는 생각으로 가입을 미루게 되는데, 과거의 적립식펀드 수익률을 살펴보면 저점에서 가입해 고점에 환매하는 것이 최상의 수익률을 올렸기보다는 고점에서 가입해 고점에서 환매하는 것이 더 높은 수익률을 올리는 경우도 있다.

2006년 12월부터 지난해 말까지 코스피지수의 변화로 살펴보면 2007년 11월 코스피지수가 2064로 최고점일 때 가입한 경우를 ⓐ, 2008년 11월 전 세계의 공포 속에서 코스피지수가 938로 최저점에서 가입한 경우를 ⓑ로 가정해 보자.

3년간 매월 정액으로 펀드에 투자했을 때 ⓐ와 ⓑ의 수익률 결과는 어떨까? 언뜻 보기엔 ⓑ의 수익률이 높을 것 같아 보이지만, 시뮬레이션을 한 결과 ⓑ의 투자수익률은 17.3%인데 반해 ⓐ의 투자수익률은 25.5%로 ⓐ가 더 높았다. 그리고 ⓐ와 ⓑ를 가입시점부터 지난해 4월 코스피지수가 2231로 최고점에서 환매했을 때 수익률을 비교해보면 ⓐ는 34%, ⓑ는 38%로 수익률에서 크게 차이가 나지 않았다.

이유가 뭘까? 물론 계속적으로 주식이 상승한다면 다르겠지만 ⓐ는 최고점에서 시작해서 바로 하락했지만 적립식 초기엔 금액이 크지 않아 손실을 적게 보는 대신 더 많은 좌수를 매수할 수 있는 기회가 되었고, 반대로 ⓑ는 가입 후 상승장세로 기분 좋게 출발했지만 좌수를 적게 매수해 본격적인 수익을 보게 되는 목돈이 되었을 때 ⓐ와 ⓑ 중 좌수에서 ⓐ가 더 많았기 때문이다. 주식은 매일같이 오르기도 하고 내리기도 하지만 크게는 3~4년을 주기로 상승과 하락을 거듭하게 된다.

그리고 "투자의 성과는 가입시점이 아니라 환매시점에서 결정된다." 처음 적립식펀드를 가입할 때 최고점이란 생각으로 가입을 미루고, 저점일 땐 더 나빠질 것이란 두려움에 가입을 미루다 시기를 놓치다 보면 저축에 앞서 지출로 이어지고, 이는 목돈 형성시기를 늦추는 결과로 이어진다.

전병학 NH농협은행 부산PB센터팀장
ⓒ국제신문(www.kookje.co.kr), 무단 전재 및 재배포 금지
국제신문 뉴스레터
국제신문 네이버 뉴스스탠드 구독하기
국제신문 네이버 구독하기
뭐라노 뉴스

 많이 본 뉴스RSS

  1. 1부지 96% 확보하고도 해운대 주상복합 4년째 미착공 왜
  2. 2산복도로 빈집 6000채 쓸모, 부산 5개區 머리 맞댄다
  3. 3부산 문현금융단지·북항, 기회발전특구 지정(종합)
  4. 4롯데 지시완 최설우 김서진 전격 방출 통보
  5. 5[뉴스 분석] 공급 부족 서울아파트 ‘꿈틀’…경기 불확실 부산은 ‘눈치만’
  6. 6세계인 사로잡은, 시그니엘 오션뷰
  7. 7부산 글로벌허브, 두바이에서 배우다
  8. 8한동훈 23일 출사표…부산 국힘 의원 ‘어대한’에 동상이몽
  9. 9때이른 더위 ‘자연발화 주의보’…폐가구 속 배터리팩 폭발 사고
  10. 10김태형 감독의 승부수…“선발투수 한명 불펜 기용”
  1. 1한동훈 23일 출사표…부산 국힘 의원 ‘어대한’에 동상이몽
  2. 2환경부 신임 차관 이병화, 고용부 신임 차관 김민석, 특허청장엔 김완기 내정
  3. 3박수영 ‘국쫌만’ 22일 200회…남구민 민원 ‘훌훌’
  4. 4‘지방소멸 대응’ 지자체 펀드 허용한다
  5. 5“전쟁상태 처하면 지체없이 군사 원조” 한반도 유사시 러 개입 시사
  6. 6‘尹 거부’ 노란봉투법·양곡법…야권, 상임위 상정
  7. 7원희룡, 與 당 대표 출마…윤상현은 21일 공식선언
  8. 8[속보]“무의미한 도전”…유승민, 與대표 경선 불출마
  9. 9“수출입·중기銀도 이전을” 이성권 부산금융거점화法 발의
  10. 10아빠 출산휴가 10→20일…男 육아휴직률 50% 목표
  1. 1부산 문현금융단지·북항, 기회발전특구 지정(종합)
  2. 2[뉴스 분석] 공급 부족 서울아파트 ‘꿈틀’…경기 불확실 부산은 ‘눈치만’
  3. 3세계인 사로잡은, 시그니엘 오션뷰
  4. 4대왕고래 프로젝트 첫 전략회의…산업장관 "기업투자 반드시 필요"
  5. 5정부, 부산 영도구 ‘지역 특화 먹거리 개발’에 국비 50억 원 지원
  6. 6HJ중공업 6000억대 수주 성공…7900TEU급 친환경 컨선 4척
  7. 721일 부산중기인 대회…금탑 최금식·철탑 이민석 훈장
  8. 81조 민자유치 2만여 명 고용 기대…금융중심 산업으로 재편
  9. 9부산관광 바람 불어라…中 상하이서 로드쇼 열린다
  10. 10[뭐라노-이거아나] 대왕고래 프로젝트
  1. 1부지 96% 확보하고도 해운대 주상복합 4년째 미착공 왜
  2. 2산복도로 빈집 6000채 쓸모, 부산 5개區 머리 맞댄다
  3. 3부산 글로벌허브, 두바이에서 배우다
  4. 4때이른 더위 ‘자연발화 주의보’…폐가구 속 배터리팩 폭발 사고
  5. 5밀양 공기업, 성폭행 사건 가해자 사직 처리…신상공개 고소는 109건으로 늘어
  6. 6‘밀수대부’ 부산구치소 수감중 사망
  7. 7모로코行 마약 부산항으로 ‘배달사고’
  8. 8범의료계 휴진 논의 특위 구성…환자단체 “외국의사 투입” 정부 공청회 요청
  9. 9‘김해형 도시재생’ 사후 관리 강화한다
  10. 10세금·규제 없앤 경자구역 26개, 트라이포트 갖춰 기업 러시
  1. 1롯데 지시완 최설우 김서진 전격 방출 통보
  2. 2김태형 감독의 승부수…“선발투수 한명 불펜 기용”
  3. 3태권도 큰 별 박수남 별세, 향년 77세…유럽서 활동
  4. 4BNK 이소희·안혜지 농구대표팀 승선
  5. 5전차군단 독일 헝가리 꺾고 16강 선착
  6. 6한국 U-20 여자핸드볼 서전장식
  7. 7머리, 올림픽·윔블던 출전 불투명
  8. 8전미르 마저 2군…롯데 1순위 입단선수 얼굴보기 힘드네
  9. 9축구협회 대표팀 감독후보 평가, 5명 내외 압축
  10. 10북한 파리올림픽 6개 종목 14장 확보
우리은행
불황을 모르는 기업
‘솔밸브’ 점유율 세계 3위…50여 개 제품군 ‘車부품 백화점’
불황을 모르는 기업
원예용 톱 ‘히든 챔피언’…가격 아닌 품질로 승부
  • 유콘서트
  • 국제크루즈아카데미
걷고 싶은 부산 그린워킹 홈페이지
국제신문 대관안내
스토리 박스