지난달 3일 부산유라시아플랫폼에서 열린 ‘부산 첨단산업 벤처생태계 활성화 간담회’에서 참석자들이 질의응답하고 있다.부산시 제공

- 7년 축적 거래처 현금흐름 활용
- 담보 부족한 공장 자금공급 방식
- 市, 금융위 건의… 부산銀도 검토

‘지역 중소 공장의 현금 흐름이 담긴 AI 데이터를 금융 담보로 쓸 수 있을까’. 부산의 한 AI 스타트업이 던진 질문에 부산시가 금융위와 협의에 나섰다. BNK부산은행은 관련 법령을 살피는 등 검토에 돌입했다.

26일 국제신문 취재를 종합하면 이민봉 크리스틴컴퍼니 대표는 지난달 열린 ‘부산 첨단산업 벤처생태계 간담회’에서 이러한 내용을 공식 건의했다. 부산 사상구 신발공장단지에 있는 크리스틴컴퍼니는 2019년 창립한 생성형 AI 디자인 설루션·제조 플랫폼 기업이다. AI 빅데이터에 기반해 신발 디자인부터 샘플, 생산업체 매칭, 공정 관리,생산까지 전 과정을 추천·연계하는 것이 핵심이다.

이 대표는 “로컬 브랜드가 언제 발주하고 제조공장은 언제 잔금을 받는지 흐름 데이터를 7년 동안 모았다”며 “영세공장과 브랜드는 담보력이 부족한데, AI데이터가 일종의 담보처럼 금융 평가 기준이 됐으면 좋겠다”고 설명했다. 이에 간담회에 참석한 전재수 부산시장은 “AI 시대인데 데이터를 담보로 할 수 없는가”라며 시에 검토를 지시했다.

이 대표가 이런 아이디어를 건의한 이유는 평소 거래처인 지역 중소 신발 제조 업체가 겪는 어려움이 눈에 밟혀서다. 크리스틴컴퍼니의 거래처는 약 350곳으로, 대부분 상시근로자 5~10인 미만 연 매출 10억 원 이하 규모다. 자재 구입 등을 위한 단기 자금이 필요한데 재무제표 미비, 담보 부족 등으로 대출이 어려운 실정이다. 통상 신발 산업은 디자인 회사에서 제품을 생산 공장에 발주하면 공장에서는 물건 납품 이후 잔금을 수개월 뒤 정산을 받는 구조다. 그렇다 보니 유가 급등에 영향받는 합성피혁이나 밑창 재료를 미리 확보하거나, 물량 수주가 몰려 생산량을 늘려야 할 때 자금 부족으로 제때 대응하지 못하는 일이 종종 발생한다. 이 때문에 그동안 누적된 현금 흐름이 담긴 상거래 데이터를 토대로 단기 자금 대출 방식을 건의한 것이다.

실제로 디지털 금융 혁신 분야에서는 비슷한 시도가 이어지고 있다. 욜라핀테크는 장래 매출 선정산 서비스로 지난해 누적 거래액 25억 원을 기록했다. 온라인 판매 사업자가 쿠팡 등 유통 플랫폼에서 받을 ‘정산 채권’을 업체에 양도하면, 업체가 실시간 판매 데이터를 AI로 즉각 평가해 현금을 선지급한다. 자체 구축한 비금융 신용평가 모델을 기반으로 계약의 지속성·거래처 신용도 등을 종합 분석해 지급 한도를 정한 후 평균 1시간 내 입금한다. 우리은행도 디지털공급망 금융 플랫폼 ‘원비즈플라자’의 실시간 발주 데이터를 활용해 생산 자금을 공급하는 ‘원비즈 데이터론’을 운영한다.

부산국제금융진흥원 안순구 실장은 “AI 플랫폼 고도화로 금융·상거래 데이터가 쌓이니 전통적 담보 대출을 벗어난 혁신 시도가 이어지는 추세”라며 “부도·파산 때 변제 위험을 고려하면 대규모 장기 대출은 어렵겠지만, 단기 생산자금 공급 차원에서 충분히 검토할 수 있다”고 밝혔다.

부산시는 간담회를 계기로 금융위원회에 정식 건의하는 등 지원 방안을 강구 중이다. BNK부산은행도 ‘혁신성장금융단’ 부서를 중심으로 검토에 나섰다. BNK부산은행 관계자는 “관련 법령을 찾아보고 소관 부서가 모여 사업 가능성 여부를 협의 중”이라고 밝혔다.