내년부터 여러 금융회사에 흩어져 있는 개인 신용정보를 한 곳에서 모아보고, 이를 토대로 맞춤형 재무 컨설팅이나 금융상품 추천을 받는 마이데이터 산업이 도입될 전망이다.

최종구 금융위원장은 18일 서울 청년창업재단에서 개인신용정보회사와 핀테크 업체 관계자 등과 간담회를 갖고 이런 내용을 담은 ‘금융분야 마이데이터(MyData) 산업 도입방안’을 발표했다.

마이데이터는 개인이 본인의 정보를 적극적으로 관리·통제하고 이를 신용관리나 자산관리 등 개인 생활에 능동적으로 활용하는 일련의 과정을 말한다. 마이데이터 산업은 개인의 효율적인 본인정보 관리, 활용을 전문적으로 지원하는 산업이다.

마이데이터 사업자는 우선 금융소비자 개인의 신용정보를 통합 조회할 수 있도록 해준다. 은행이나 카드, 보험, 통신사 등에 흩어져 있던 자신의 신용정보를 마이데이터 사업자를 활용해 한 번에 볼 수 있게 된다.

수집된 신용·금융정보를 토대로 신용도나 재무위험, 소비패턴 등 개별 금융소비자의 재무 현황도 분석해준다. 월 소득 대비 지출이 일정 수준 이상이거나, 신용카드 사용 속도가 다른 달에 비해 빠르다거나, 최근 신용대출이 과도하다는 등이 경고를 해줄 수 있다.

마이데이터 사업자는 이런 정보를 가공·분석해 고객의 부채 비율이나 지출 비중 등 재무 행태의 조정도 조언할 수 있다. 신용등급 산정에 유리한 정보를 금융사에 제출해 등급을 올려주는 역할을 할 수도 있다. 고객 신용상태나 재무현황을 토대로 최적의 금융상품을 골라줄 수도 있다.

개인의 소비패턴에 맞춰 최대 혜택을 주는 신용카드 상품을 추천하거나, 본인의 신용등급과 소득·부채 수준에서 받을 수 있는 최저금리 대출 상품을 추천해줄 수 있다.

금융위는 자본금 요건을 최소화해 다양한 사업자의 진입을 유도하되 정보보호나 보안 등 요소를 감안해 일단은 허가제로 운용하기로 했다. 올해 하반기 중에 법을 개정해 내년 중 시행한다는 게 목표다.

현재 신용정보법에 나와 있는 신용조회업과 명확히 구분해, 신용정보산업으로 ‘본인신용정보 관리업’(마이 데이터 산업)을 신설한다. 금융기관 등에게 자신의 개인신용정보를 데이터 업체에 이동해 달라고 요구하는 ‘개인신용정보 이동권’이 보장되는 게 핵심이다.

최 위원장은 “금융 분야의 빅데이터 활용 논의가 기업에 치중되고 금융사와 금융소비자 간 정보 불균형이 심화하는 문제도 있었다”며 “마이데이터 산업이 활성화하면 금융소비자가 본인 권리를 알지 못해 행사하지 못하는 수많은 정보 주권을 실질적으로 행사하게 될 것”이라고 말했다. 정유선 기자 freesun@kookje.co.kr