4
부산메디클럽

[투자 톡Talk] 연금 받는 방식 차이가 수령액 좌우한다

  • 국제신문
  • 디지털콘텐츠팀 inews@kookje.co.kr
  •  |  입력 : 2018-08-27 18:48:26
  •  |  본지 16면
  • 글자 크기 
  • 글씨 크게
  • 글씨 작게
한 남성이 40세 되던 해에 노후 준비의 필요성을 깨닫고 개인연금에 가입하여 매달 30만 원씩 20년간 냈다고 가정하자. 현재 열심히 노후자금을 모으고 있는 우리 자신의 모습을 대입해 봐도 좋다. 각자 성향이 다르기 때문에 맘 편한 금리형 연금에 가입하기도 하지만 금리 이상의 수익률을 목표로 실적배당형 연금에 가입할 수도 있다. 좀 더 수준 높은 예비 가입자라면 세후 수익률까지 따져 연금을 선택할지도 모른다. 연금을 받는 방식에 대한 고민은 정작 연금을 받을 무렵이 닥쳐서야 시작된다. 하지만 ‘어떻게 연금을 받느냐’가 ‘얼마나 수익률을 높일 것인가’에 못지않게 연금 총 수령액에 큰 영향을 줄 수 있다는 사실을 인식하고 있는 가입자는 드문 것 같다.

다시 위의 사례로 돌아가 이 남성이 금리형 연금에 가입해 70세부터 받는다고 가정하면 종신지급형을 선택했을 때 한 달 약 67만 원을 받게 된다. 종신지급형은 생존해 있는 한 계속 연금이 지급된다. 만약 지급 기간을 미리 정해 놓고 받는 확정지급형으로 연금을 타게 되면 연금액은 기간에 따라 달라진다. 10년간 나눠 받으면 약 120만 원, 20년간이면 약 69만 원, 30년간이면 약 53만 원이다. 이 남성의 경우, 적어도 90세를 넘겨 살아야 종신형을 선택한 보람이 생긴다는 것을 쉽게 계산할 수 있다. 종신형을 선택했다면 90세 이후에 받는 연금 누적액은 순수익으로 봐도 된다. 오래전에 가입했던 연금일수록 종신형이 확정형에 비해 유리해지기 시작하는 연령이 낮아진다는 점도 명심할 사항이다.

지급 기간이 끝나갈 때의 불안감이 전혀 없다는 점이 종신형의 덤이지만, 조기 사망에 대한 우려는 종신형의 숙명과도 같다. 혹시나 발생할지 모를 조기 사망이 마음에 걸릴 때는 지급보증옵션을 선택할 수 있다. 가입자의 생존 여부와 관계없이 정해진 기간은 연금을 지급해 달라는 옵션을 말한다. 지급보증 기간이 길어질수록 지급액은 점점 더 줄어드니 손익 계산을 잘 해야 한다. 지급보증옵션 10년을 선택하면 월 67만 원을 타지만 30년을 택하면 월 52만 원으로 연금액이 대폭 감소한다. 만약 염려했던 조기 사망이 발생하지 않으면 매달 22% 이상의 연금액을 헛되이 손해 본 셈이 된다. 사실 조기사망이 두렵다면 종신형을 선택할 이유가 없다. 장수가 두려워 종신지급을 선택하는 것이기 때문에 지급보증옵션을 최대한 낮추는 것이 바람직하다.
종신지급형을 선택할 수 있는 연금상품은 생보사의 연금보험으로 한정돼 있으며 수수료가 높은 편에 속한다. 따라서 확정지급형을 택할 거라면 차라리 수수료가 적은 연금펀드에 가입하는 것이 낫다. 언제 세상을 뜨게 될지 아는 사람은 아무도 없다. 하지만 이 정도 상식은 갖추고 있어야 연금에 제대로 가입하고 원하는 지급방식도 적절히 선택할 수 있다.

트러스톤자산운용 연금포럼 지철원 연구위원


[국제신문 공식 페이스북] [국제신문 인스타그램]

 많이 본 뉴스RSS

  1. 1[신간 돋보기] 인류 문명사에서 바라본 종교
  2. 2“조국 딸 의혹 밝혀라” 부산대생 행동 나섰다
  3. 3“과도한 조국 지키기” 여당 내서도 우려 솔솔
  4. 4북미 토네이도 발생 예측법 부산대 연구진이 찾아냈다
  5. 5한국석유공사, 국민과 소통 혁신경영…중소기업과 동반성장 생태계 조성도
  6. 6‘옥상 물탱크 없는 부산’ 주민 수요 넘치는데 예산 ‘싹뚝’
  7. 7[신간 돋보기] 천도교 교령의 ‘고려인’ 기행
  8. 8외국인 주민 지원 다문화가정 쏠림 과다
  9. 9[국제칼럼] “자기 편 옹호에도 금칙은 있는 법” /김경국
  10. 10[뉴스와 현장] 아들아, 조국이 아니라 미안하다 /유정환
  1. 1동양대학교 관심집중...조국 후보자의 부인 ‘정경심’때문
  2. 2고대 ‘촛불 집회’제안자, 한 때 자유한국당 ‘청년 부대변인 내정자’논란
  3. 3‘한끼줍쇼’ 오현경-강호동 커플티 입고 등장?... 과거 열애설에 “두분 연인이셨습니까?”
  4. 4황교안 “내가 법무부 장관 지낸 사람인데, 조국 거론되는 게 모독”
  5. 5공지영 “조국 딸이 받을 상처, 가족 사생활 공개 상식적인가”…촛불까지 언급
  6. 6‘조국 딸 학위취소’ 국민청원 비공개 전환한 청와대… 삭제·비공개 조건 보니
  7. 7靑 "한일군사정보보호협정 종료…韓 노력에 日 호응 없어"
  8. 8민주, 野 조국 청문회 보이콧 기류에 '국민 청문회' 검토
  9. 9 지소미아 연장 파기 결정 "우리 국익에 부합하지 않는다고 판단"
  10. 10지소미아 파기 결정 지소미아란?
  1. 1한국석유공사, 국민과 소통 혁신경영…중소기업과 동반성장 생태계 조성도
  2. 2한국동서발전, 신재생에너지 사업 국산기자재 확대…경제 살리기 앞장
  3. 3부산항만공사(BPA), 지역아동센터 어린이 위한 캠핑 행사
  4. 4‘브렉시트 이후에도 무관세’ 한-영 FTA 체결 서명 완료
  5. 5‘도시놀이터 프로젝트’ 활기…HUG, 부산시교육청에 3억 후원
  6. 6저소득층 소득 감소 멈췄지만…고소득층과 격차 역대 최대
  7. 7선원고용센터 잇단 비리 불거져 내홍
  8. 8학교시설 공사 원가 현실화…지역 건설업계 ‘가뭄에 단비’
  9. 9BNK, 지역기업 돕기 팔 걷어…일본 규제 긴급 자금 2000억 편성
  10. 10가계빚 1550조 돌파
  1. 1SRT 추석 예매 시작…피 튀기는 ‘피케팅’ 성공 노하우 공개
  2. 2북한 방사능에 주민들 피폭 증상?... 한국에 폐기물 유입 가능성도 있어
  3. 3부산대, 조국 딸 의전원 입학과정 전반 내부 조사 착수
  4. 4부산 호우주의보…세병교 수관교 등 일부 도로 통제
  5. 5만취 30대 운전자, 택시 전봇대 담벼락 들이받고 뺑소니
  6. 6공지영 SNS에 조국 지지 게시물 올려...괴벨스의 발언도 인용해
  7. 7이재정 교육감 “조국 딸 논문은 ‘에세이’… 무엇이 문제인지 모르겠다”
  8. 8고려대 학생들 내일 오후 6시 교내서 촛불집회
  9. 9경기대 총학 “사학비리 시절로 돌아가려는 경기대를 살려주세요”
  10. 1091세 노모 등 직원으로 허위 등록, 보조금 횡령한 버스업체 대표 검거
  1. 1‘리틀야구 월드시리즈’ 어린이 한일전...결승 티켓 놓고 맞대결
  2. 2부산시청 소속 청원경찰, 세계경찰소방관경기대회서 주짓수 부문 2관왕
  3. 3스포츠혁신위, 체육회-KOC 분리 권고…체육계 "시기상조"
  4. 4남자 테니스 ‘빅3’ 질주, US오픈서도 계속될까
  5. 525세 이하 골프 유망주 임성재 6위·김시우 7위
  6. 6류현진 FA시장 ‘태풍의 눈’
  7. 7‘축구 유망주’ 17세 서종민, 독일 프랑크푸르트 계약 임박
  8. 8농구월드컵 앞둔 김상식호, 24일 인천서 최종 모의고사
  9. 9
  10. 10
우리은행
부산형 히든 챔피언
메드파크
부산 우수 사회적경제기업
초록배낭
  • 2019 ATC 부산 성공기원 시민대회
  • 2019아시아 트레일즈 컨퍼런스
  • 사하관관사진공모전
  • 제5회 극지 해양 도서 독후감 공모전
  • 부산관광영상전국공모전
  • 유콘서트
  • 어린이경제아카데미
  • 어린이극지해양아카데미
걷고 싶은 부산 그린워킹 홈페이지
국제신문 대관안내
스토리 박스