2
부산메디클럽

[투자 톡Talk] 국민연금 인출의 심리학

  • 국제신문
  • 디지털뉴스부 inews@kookje.co.kr
  •  |  입력 : 2018-04-23 19:03:36
  •  |  본지 15면
  • 글자 크기 
  • 글씨 크게
  • 글씨 작게
분명 열심히 낸 것 같은데 받을 때 너무 적은 것 같은 억울함이 들 때가 있다. 매월 조금씩 타는 연금보다 한꺼번에 목돈으로 받는 것이 더 유리하게 느껴지기도 한다. 기왕 받을 거 일찌감치 받아쓰는 것이 낫다는 판단을 할 수도 있다. 모두 시간 선호(time preference) 심리와 관계가 있다. 행동경제학에서는 사람은 저마다 마음속에 은행을 가지고 있다고 설명한다. 이 은행의 적정이자율은 사람마다 다른데 빌려주었을 때 이득이 적정이자율보다 커야 돈을 내준다는 것이다. 당장 쓰고 싶은 유혹이 크면 클수록 적정이자율은 높아진다. 조급한 사람일수록 적정이자율을 높게 책정한다는 말이다.

국민연금 수급연령과 관련된 의문을 풀어보면서 생각해 보는 것도 좋겠다. 현재 월급 300만 원을 받는 만 40세 여성이 국민연금에 가입해 60세까지 20년간 보험료를 27만 원 낸다고 가정하자. 물론 절반은 회사가 내줄 것이다. 정상 수급연령인 65세부터 노령연금을 받기 시작하면 월 100만 원을 받는다. 65세 여성의 기대여명인 88세까지 산다면 총 2억 7600만 원을 받는 셈이다.

만약 사정이 어려워 5년 일찍 60세부터 조기노령연금을 신청해 받는다면 매달 받는 연금 액수가 70만 원으로 준다. 이 금액을 88세까지 받는다면 총 2억3520만 원이 된다. 여유가 있어 5년 연기했다가 70세부터 받으면 연금액이 월 136만 원으로 껑충 뛰어 88세까지 총 2억9376만 원을 받는다.

생각보다 오래 살아 기대여명보다 5년 장수해 93세까지 생존한다면? 생애 총 수령액을 따져보면 60세부터 일찌감치 받으면 2억7720만 원, 65세 제 나이에 받으면 3억3600만 원, 늦췄다 70세부터 받으면 3억7536만 원이 된다. 연기연금을 선택하면 정상연금보다 4000만 원, 조기연금보다 1억 원 가까이 더 받는다.

합리적으로 판단한다면 국민연금을 늦춰 받는 것이 당연한 듯 보인다. 하지만 놀랍게도 조기연금 수령자의 수가 연기연금보다 30배가 넘는 것이 현실이다. 당장 생활비가 급해 버티지 못할 수도 있고 조기 사망으로 본전도 챙기지 못할 것 같은 마음에 일찍 받는 쪽을 선택할 수도 있다.

그러나 한 번쯤 우리 마음속의 은행이 먼저 쓰고자 하는 유혹에 져 미래의 큰 수익을 쉽게 포기하는 것은 아닌지 자문해 보는 것이 좋겠다. 실제로 절반 이상의 사람은 기대수명을 넘겨 살며 일찍 받은 연금을 투자해봤자 저 차이를 뛰어넘는 고수익을 거두기란 불가능에 가깝다.

1990년까지만 해도 절반이 넘는 퇴직공무원들이 연금 대신 일시금으로 받아갔지만 대부분 후회했다. 사기는 조급한 마음을 파고든다.

지철원 트러스톤자산운용 연금포럼 연구위원


[국제신문 공식 페이스북] [국제신문 인스타그램]

 많이 본 뉴스RSS

  1. 1히든 히어로 <4> 다시 찾은 곰내터널의 영웅들
  2. 2[세상읽기] 시민 불안케 하는 세력에 맞서자 /심성보
  3. 3[청년의 소리] 환절기 /이슬기
  4. 4오늘의 운세- 2020년 4월 8일(음 3월 16일)
  5. 5모퉁이극장, 중구 신창동 BNK아트시네마 새 둥지…‘영화 태동지’에 활기 기대
  6. 6“코로나 대처 한국 야구, 미국 스포츠에 교훈”
  7. 7[옴부즈맨 칼럼] 들숨과 날숨 /정익진
  8. 8[도청도설] 부산국제모터쇼
  9. 9“중소기업 제품 사시면 구매금 절반 포인트 적립” 소비자 반할 O2O 등장
  10. 10이태석신부참사랑실천사업회, 부산 서구 남부민2동 행정복지센터에 골목도시락 지원
  1. 1강경화, 영국 외교 장관과 통화...“직항편 유지 필요”
  2. 2‘코로나19’ 확진자 오산 미군기지서 추가…주한미군 20번째
  3. 3통합당, ‘세대비하’ 발언한 관악갑 후보 김대호 제명
  4. 4청와대 “전 국민 재난지원금 여야와 논의”
  5. 5“최지은 의정활동 역량 의문” “김도읍 불출마 번복 명분없어”
  6. 6진보 측이든 보수 측이든 후보 단일화 땐 북강서을 승기 잡는다
  7. 7고용유지지원금 신청 벌써 4만 건…작년 전체의 26배
  8. 8울산중구 박성민 측 “허위사실 유포 혐의 2명 고발”
  9. 9미래통합당 '특정 세대 비하 발언' 김대호 후보 제명키로
  10. 10사천남해하동 여야 후보, 예산 두고 날 선 공방
  1. 1“중소기업 제품 사시면 구매금 절반 포인트 적립” 소비자 반할 O2O 등장
  2. 2한국해양대가 육성하는 스타트업 ‘킥더허들’ 2억 원 규모 투자유치
  3. 3파크랜드 매장에서 사입는 맞춤 정장
  4. 4금융·증시 동향
  5. 5해외여행객 줄고 반도체 수출 호조…코로나에도 2월 경상흑자 64억달러
  6. 6주가지수- 2020년 4월 7일
  7. 7국가부채 1750조 사상 최대…코로나 덮친 올해가 더 문제
  8. 8석유공사, 알뜰주유소 '외상거래 대금 상환' 기한 연장
  9. 9대한항공 전(全)직원 6개월간 휴업
  10. 10대한항공, 6개월간 직원 70% 휴업 실시
  1. 1국내 코로나19 확진자 이틀째 50명 미만
  2. 2강남 최대 유흥업소서 확진자 발생…여종업원-손님 500명 있었다
  3. 3부산시 코로나19 확진자 2명 발생…모두 해외입국자
  4. 4부산 120번 확진자 동선 공개…터키에서 입국한 25세 남성
  5. 5부산서 해외입국자 시설 입소 거부 “격리 비용 없다”
  6. 6확진 4시간 뒤 숨진 환자 아내도 양성…의정부성모병원 관련 총 49명
  7. 7“자가격리자인데 외출했다” 당당히 털어놓은 부산 자가격리자
  8. 8‘건물에 낀 멧돼지를 제거하라’ 경찰·구청·소방 합동 작전
  9. 9경남 ‘코로나19’ 신규 확진자 2명…확진자 형제·진주 윙스타워 관련
  10. 10남구 HS학삼(주), (주)KB팜, 부산 남구에 코로나19 대응 방역물품 전달
  1. 1KBO "코로나19 안정되면 21일 연습경기 시작, 5월 초 개막"
  2. 2부산 세계탁구선수권대회 9월말 개최 예정
  3. 3“코로나 대처 한국 야구, 미국 스포츠에 교훈”
  4. 4택배로 온 스키 우승컵
  5. 5개막 요원한 K리그 27R 유력…무관중 경기는 고려 안 해
  6. 6성장통 겪은 한동희 “거인 핫코너 올해는 내가 주인”
  7. 7부산 세계탁구선수권 9월 개최 가닥
  8. 8위기에 빛난 ‘닥터K’…스트레일리 4이닝 7K 호투
  9. 9롯데, 추재현 영입 “2년 후 내다본 트레이드”
  10. 10손흥민 6월엔 볼 수 있을까
다시 뛰는 부산 신발산업
아다지
다시 뛰는 부산 신발산업
팀스티어
  • 낙동강수필공모전
  • 2020하프마라톤대회
  • 2020 어린이 극지해양 아카데미
  • 유콘서트
걷고 싶은 부산 그린워킹 홈페이지
국제신문 대관안내
스토리 박스