갑오년 새해가 밝았다. 올해는 60년 만에 오는 청마(靑馬)의 해라고 한다. 갑오년 청마해는 예부터 역동적으로 움직일수록 큰 성과를 낼 수 있다고 여기는 해라고 한다. 무릇 새해가 되면 작심삼일이 될지언정 목표를 세우고 그에 따른 실행 계획도 짠다.

업무와 학업, 건강, 생활습관 등 크고 작은 새해 목표를 세우고 새롭게 출발한다. 이처럼 2014년도 재테크도 '수익률'이라는 목표 세우기로부터 시작된다.

투자에 관한 격언 중에 '하이-리스크(High Risk) 하이-리턴(High Return)'이라는 말이 있다. 위험이 클수록 수익률은 높다는 이야기이다. 반대로 말해 위험도가 낮다는 것은 그만큼 수익률도 낮다는 것이다. 그러므로 위험도를 최소화하면서 이익을 극대화할 수 있는 수익률을 목표로 정해야 한다.

보통은 은행예금 금리의 두 배 정도를 목표 수익률로 삼는 것이 좋다. 다음으로는 실행 계획을 세워야 한다. 자신이 정한 목표 수익률에 맞게끔 투자 자산을 여러 재테크 수단에 분산해 투자하는 것이다.

예를 들어 축구경기를 할 때 11명 전부를 공격수로 하거나 11명 전부를 수비수로 하지 않는다. 축구경기의 목표는 상대방을 이기는 것이고 때로는 2골 이상, 3골 이상 차이로 이겨야 하는 경우도 있다. 그럴 때마다 감독은 공격수, 미드필드, 수비수 숫자를 다소 조정하며 경기를 한다.

투자도 마찬가지이다. 주식이나 주식형 펀드와 같은 공격수를 목표에 따라 일정한 비율로 둔다. 다음으로 일반 예금이나 채권형 펀드와 같은 미드필더를 포진시킨다. 다음으로 현금성 단기자금으로 분류되는 종합자산관리계좌(CMA), 머니마켓펀드(MMF)와 같은 수시입출금 통장을 수비수로 두어야 한다. 끝으로 골키퍼와 같은 보험도 전략상 필요하다.

이제 목표와 실행계획을 세웠다면 게임은 시작되었다. 어떤 공격수를 넣고 어떤 수비수를 교체할지는 2014년 한 해 중간중간 성과를 분석해 가면서 조정하면 된다. 꼼꼼한 분석으로 새해 재테크에 성공하시길 바란다.

김봉균 BS투자증권 사상지점 차장