2
부산메디클럽

[맞춤 재테크] 지금 적립식펀드 가입해도 괜찮을까?

투자 성과는 환매시점에서 결정돼

  • 디지털콘텐츠팀 inews@kookje.co.kr
  •  |   입력 : 2012-05-07 19:46:42
  •  |   본지 17면
  • 글자 크기 
  • 글씨 크게
  • 글씨 작게
목돈을 만들기 위해선 시간(기간)과 수익률이 중요하다. 저금리시대를 살아가면서 물가상승률보다 낮은 적금금리로 가입해서 목돈을 마련하기 위해서는 많은 시간을 필요로 한다. 그 대안으로 같은 시간이라면 변동성에 따른 위험은 있지만 수익률을 높이기 위한 투자가 필수다.

적립식펀드가 그 하나의 방안이다. 그렇다면 어느 시점에 가입해야 최상의 수익률로 목돈을 만들 수 있을까?

최근 코스피지수가 연초부터 상승장세로 2050을 찍었다가 조정을 받고 있다. 유럽 금융시장이 요동치고 있는 데다 미국 등 글로벌 경제 또한 큰 상승이슈가 없다. 이처럼 불안한 시기와 코스피지수가 과거 대비 고점으로 인식되는 요즘 적립식펀드에 가입해도 괜찮을까? 일반적으로 저점에 가입해서 수익을 올리겠다는 생각으로 가입을 미루게 되는데, 과거의 적립식펀드 수익률을 살펴보면 저점에서 가입해 고점에 환매하는 것이 최상의 수익률을 올렸기보다는 고점에서 가입해 고점에서 환매하는 것이 더 높은 수익률을 올리는 경우도 있다.

2006년 12월부터 지난해 말까지 코스피지수의 변화로 살펴보면 2007년 11월 코스피지수가 2064로 최고점일 때 가입한 경우를 ⓐ, 2008년 11월 전 세계의 공포 속에서 코스피지수가 938로 최저점에서 가입한 경우를 ⓑ로 가정해 보자.

3년간 매월 정액으로 펀드에 투자했을 때 ⓐ와 ⓑ의 수익률 결과는 어떨까? 언뜻 보기엔 ⓑ의 수익률이 높을 것 같아 보이지만, 시뮬레이션을 한 결과 ⓑ의 투자수익률은 17.3%인데 반해 ⓐ의 투자수익률은 25.5%로 ⓐ가 더 높았다. 그리고 ⓐ와 ⓑ를 가입시점부터 지난해 4월 코스피지수가 2231로 최고점에서 환매했을 때 수익률을 비교해보면 ⓐ는 34%, ⓑ는 38%로 수익률에서 크게 차이가 나지 않았다.

이유가 뭘까? 물론 계속적으로 주식이 상승한다면 다르겠지만 ⓐ는 최고점에서 시작해서 바로 하락했지만 적립식 초기엔 금액이 크지 않아 손실을 적게 보는 대신 더 많은 좌수를 매수할 수 있는 기회가 되었고, 반대로 ⓑ는 가입 후 상승장세로 기분 좋게 출발했지만 좌수를 적게 매수해 본격적인 수익을 보게 되는 목돈이 되었을 때 ⓐ와 ⓑ 중 좌수에서 ⓐ가 더 많았기 때문이다. 주식은 매일같이 오르기도 하고 내리기도 하지만 크게는 3~4년을 주기로 상승과 하락을 거듭하게 된다.

그리고 "투자의 성과는 가입시점이 아니라 환매시점에서 결정된다." 처음 적립식펀드를 가입할 때 최고점이란 생각으로 가입을 미루고, 저점일 땐 더 나빠질 것이란 두려움에 가입을 미루다 시기를 놓치다 보면 저축에 앞서 지출로 이어지고, 이는 목돈 형성시기를 늦추는 결과로 이어진다.

전병학 NH농협은행 부산PB센터팀장
ⓒ국제신문(www.kookje.co.kr), 무단 전재 및 재배포 금지
국제신문 뉴스레터
국제신문 네이버 뉴스스탠드 구독하기
국제신문 네이버 구독하기
뭐라노 뉴스

 많이 본 뉴스RSS

  1. 1동남권순환광역철 예타 면제 추진…사업 속도 낸다
  2. 2“가덕신공항 2029년 꼭 개항…반송터널 국비 적극 검토”
  3. 3'180표 중 145표'? '95표 대 67표'? 엑스포 최종 승자는…佛 매체도 관심
  4. 4반여2·3동 정비구역 풀린다…32년 만에 재개발 물꼬 기대
  5. 52030엑스포 결정의 날
  6. 6주인 못 찾은 인천 '로또 1등' 15억 당첨금…내년 1월 소멸
  7. 7“파리는 부산 물결…이 상승 흐름이라면 최종 승자는 우리”
  8. 8염종석 이후 31년째…롯데 신인왕 배출 내년엔 기필코!
  9. 9반갑다, 지역 건설사 하이엔드 아파트…실수요자 발길 이어져
  10. 10부산대 총학 6년 만의 경선에도…학생들은 관심이 없다
  1. 1동남권순환광역철 예타 면제 추진…사업 속도 낸다
  2. 2'180표 중 145표'? '95표 대 67표'? 엑스포 최종 승자는…佛 매체도 관심
  3. 3김기현-혁신위 ‘용퇴론’ 갈등…부산 중진들 金 거취 촉각
  4. 4팽팽한 교섭전쟁…분초 단위로 쪼개 막판 한 표까지 공략
  5. 5尹 내달 초 10명 안팎 개각…대통령실도 수석 5명 교체설
  6. 6尹 "팀코리아, 종료 휘슬 울릴때까지 부지런히 뛸 것" (종합)
  7. 7“사우디, 왕국평판 세탁하려 유치 나서”
  8. 82030세계박람회, 이스라엘 사우디 지지 철회
  9. 9‘코리아 원팀’ 고위급 3472명 접촉…지구 495바퀴 돌아
  10. 10與 당무감사위, 당협위원장 46명 총선 컷오프 권고
  1. 1주인 못 찾은 인천 '로또 1등' 15억 당첨금…내년 1월 소멸
  2. 2반갑다, 지역 건설사 하이엔드 아파트…실수요자 발길 이어져
  3. 3골든블루, 칼스버그 맥주 전량 폐기(종합)
  4. 4'운명의 날' 정부, 최종 순간까지 부산엑스포 유치교섭 총력
  5. 5ESG 경영 오리엔탈정공 “협력사와 제도 정착 앞장”
  6. 6에어부산 분리매각 추진협 구성
  7. 7본입찰 결과 발표 앞두고 HMM 매각 중단 촉구 잇달아
  8. 8울산·경남 사천에서도 자율 주행차 달린다
  9. 9“소상공인 저금리 대환 대출 확대를”…금융당국, 은행에 거듭 ‘상생’ 촉구
  10. 10항공기 이륙 전에 ‘비상문 조작=처벌 대상’ 사전 고지 의무화
  1. 1“가덕신공항 2029년 꼭 개항…반송터널 국비 적극 검토”
  2. 2반여2·3동 정비구역 풀린다…32년 만에 재개발 물꼬 기대
  3. 32030엑스포 결정의 날
  4. 4“파리는 부산 물결…이 상승 흐름이라면 최종 승자는 우리”
  5. 5부산대 총학 6년 만의 경선에도…학생들은 관심이 없다
  6. 6사립초등학교 입학전형에 영어면접을? 부산시교육청 “강경대처”
  7. 7유령업체 들러리 세워 학교급식 400차례 따낸 업체 대표 실형
  8. 8정시 목표대학 압축해 정보 수집…최상위권 의대 쏠림은 변수
  9. 9朴 시장, 딸 입시 의혹 제기 교수에 2000만 원 배상 판결
  10. 10해운대署 피의자 불법면회 연루 경찰 3명, 기소의견 檢 송치
  1. 1염종석 이후 31년째…롯데 신인왕 배출 내년엔 기필코!
  2. 2손캡 3골 모두 오프사이드…위기의 토트넘
  3. 3류현진 30·40대 FA중 주목할 선수
  4. 4이민지의 동생 이민우 호주 PGA 우승
  5. 5바둑 맏형 원성진 9단 농심배 첫승 특명
  6. 6롯데의 2024년은 이미 시작됐다, 마무리캠프 현장 방문기[부산야구실록]
  7. 7병역의 벽에 막혀…안권수 결국 롯데 떠난다
  8. 8눈앞에서 우승 놓친 아이파크…이제는 승강전이다
  9. 9롯데, 트레이드로 진해수 영입…"좌완 뎁스 강화 목적"
  10. 10부산 농구 남매, 남녀 1호 더블헤더 나란히 쓴맛
우리은행
부산 is good…부산 is 극지허브
민관학연 극지협의체 필수…다국적 협업공간도 마련해야
부산 is good…부산 is 극지허브
남극협력·인적 교류 재개…“부산 극지타운 조성 돕겠다”
  • 제25회 부산마라톤대회
  • 유콘서트
걷고 싶은 부산 그린워킹 홈페이지
국제신문 대관안내
스토리 박스