- 효율성 중시 문화 확산 발맞춰
- 신한카드 적립·할인 직접 선택
- KDB·교보생명 맞춤보장 특약
- 미래에셋 랩어카운트 퇴직연금

자신에게 맞는 맞춤형 상품을 찾는 소비자들이 늘어남에 따라 카드와 보험업계에도 자신에게 필요한 사항을 골라 만드는 DIY(Do It Yourself) 바람이 불고 있다. 금융투자업계에서도 증권사가 투자자 개인과 계약하고 대신 운용해주는 종합자산관리 상품인 랩어카운트가 주목을 받고 있다.
신한카드는 21일 초개인화 시대를 여는 맞춤형 상품인 ‘신한카드 딥 메이킹(Deep Making)’ ‘신한카드 딥 테이킹(Deep Taking)’ 2종을 출시했다고 밝혔다. 그동안 신한카드가 축적한 빅데이터와 인공지능(AI) 능력을 반영한 상품으로 고객 특성을 중요시하는 소비자 금융 시대에 걸맞은 새로운 가치를 제공할 수 있을 것으로 기대한다. 2종의 카드는 DIY(Do It Yourself)형 상품이라는 것이 가장 큰 특징이다. 고정된 카드 서비스가 일률적으로 제공되는 것이 아닌, 고객이 직접 만들거나(Making) 고객이 신경 쓰지 않아도 자동적으로 맞춰주는(Taking) 초개인화 상품이다. 먼저 신한카드 딥 메이킹은 적립받을 영역과 적립률을 고객이 직접 선택할 수 있는 자기 주도형 고객을 위한 카드다. 1개 영역에서 1~5% 마이신한포인트 적립률을 선택하는 방식으로 총 17개 영역, 17% 적립률 내에서 자신이 원하는 대로 서비스를 구성할 수 있다. 예를 들어 신한(신한페이판) 앱 내 ‘My DIY’를 통해 백화점 5%, 소셜몰 3%, 주유 3%, 대중교통 3%, 해외가맹점 2%, 편의점 1%을 선택해 총 17% 적립률을 선택하면 되는 방식이다. 신한카드 딥 테이킹은 카드 사용액 기준으로 월별 가장 많이 이용한 영역을 자동으로 선정해 월 최고 5만 포인트가 적립되는 것이 특징이다. 17개 서비스 영역에서 금액 기준으로 월별 가장 많이 이용한 5개 영역 중 각각 사용 금액의 2%가 자동으로 적립된다. 영역별 월 1만 포인트까지 적립된다. 신한카드 관계자는 “그동안 자신이 원하는 할인 분야를 고를 수 있었지만 대상을 더욱 세분화했다”고 말했다.

여기에 더해 예·적금 같은 은행의 금융상품에 비해 조건이 까다롭고 복잡한 보험업계에도 고객이 꼭 필요한 보장만 선택 가입할 수 있는 DIY상품이 잇달아 나왔다.

KDB생명은 최근 고객 스스로 보장 내용을 선택, 가입할 수 있는 DIY 콘셉트의 다이렉트 종합건강보험 상품인 ‘나만의 레시피 보장 보험’을 선보였다. 기본 보장인 재해사망보장에 5대 질병 진단, 입원, 수술 같은 보장을 넣어 고객이 원하는 보장을 선택할 수 있게 한 것이 특징이다. 이 상품은 총 20개의 특약을 선택해 고객이 원하는 대로 보장 내용을 구성할 수 있다.

교보생명이 출시한 ‘내 생활에 맞춘 보장 보험’은 사망을 보장하는 주계약과 생활보장 특약 4종, 일반 특약 7종 등으로 구성돼 있다. 생활보장 특약에는 상해, 암, 2대 질병, 간병 플랜 등이 있는데 이 중 1개 이상 선택하면 된다. 입원 수술 골절 등을 보장하는 일반 특약에도 추가로 가입할 수 있다.

동양생명의 ‘수호천사 내가 만드는 보장 보험’도 가입자가 세분화된 특약을 활용해 원하는 보험료 수준에 맞춰 필요한 보장을 선택할 수 있다. 두 보험사 모두 부위별 암 보장을 고객 스스로 선택할 수 있는 암 보험을 판매한다. 예를 들어 과거에는 자신에게 필요하지 않은 암이라도 모두 가입해야 했다. 하지만 이 보험은 위암 가족력이 있다면 위암 진단비를 추가하고, 폐 건강이 걱정된다면 폐암 진단비를 추가하는 식이다.

최근 미래에셋대우증권은 국내 최초로 랩어카운트 개념을 퇴직연금 상품에 넣은 ‘퇴직연금랩’을 개발했다. 퇴직연금랩은 고객과 일임 계약을 맺은 뒤 분기별로 글로벌 자산 배분 전략에 따라 자산을 재조정해 높은 효율성을 추구하는 상품이다. 은퇴 상품 분야에서는 타깃데이트펀드(TDF)가 급성장하고 있다. TDF는 고객이 선택한 은퇴 시점에 맞춰 주식과 채권 비중을 조정해주는 것이 특징이다. 2016년 말까지 704억 원이었던 TDF 잔고는 지난해 말 1조4000억 원으로 급증했다.

금융투자업계 관계자는 “젊은 층을 중심으로 효율성을 중시하는 문화가 확산되면서 자신에게 필요하지 않은 혜택이나 조건까지 비용을 지불하지 않으려는 경향이 있다”며 “이들을 공략하기 위해서는 맞춤형 상품이나 서비스를 개발하는 것이 중요하다”고 말했다.

조민희 기자 core@kookje.co.kr

◇ 카드·보험업계 주요 DIY 상품 내용 신한카드 신한카드 딥 메이킹 17개 영역, 17% 적립률 내 원하는 대로 서비스 구성 신한카드 딥 테이킹 월별 가장 많이 이용한 영역을 자동으로 선정 KDB생명 나만의 레시피 보장보험 고객 스스로 보장내용을 선택, 가입 교보생명 내 생활에 맞춘 보장보험 생활보장 특약 중 항목 1개 이상 선택 가능 동양생명 수호천사 내가 만드는 보장보험 원하는 보험료 수준에 맞춰 필요한 보장 선택