금리가 올라도 월 상환액을 고정하는 주택담보대출 신상품이 18일 출시된다.

금융위원회와 금융감독원은 전국 15개 은행 6825개 지점에서 18일부터 ‘금리상승리스크 경감형 주담대’를 취급한다고 17일 밝혔다. KB국민, 신한, KEB하나, 우리, NH농협, SC, 기업, 씨티, SH수협, 부산, 대구, 광주, 전북, 경남, 제주 등 전국 15개 은행에서 신청할 수 있다.

저금리 시기에 변동금리로 대출을 받은 사람들이 금리 상승기에 상환부담이 커지는 위험을 막자는 취지다.

출시 상품은 ‘월상환액 고정형 주담대’와 ‘금리상한형 주담대’ 2종이다.

월 상환액 고정형 주택담보대출은 신상품이다. 대출금리 상승으로 이자 상환액이 증가할 경우 원금상환액을 줄여 월 상환액을 그대로 유지하고 잔여원금은 만기에 정산하는 방식이다.

일례로 주택대출 3억 원을 30년 만기 변동금리로 받은 사람이 현재 연 3.6%를 적용받으면 매월 135만9000원을 갚는다. 1년 후 금리가 1%포인트 올랐다면 151만3000원을 내야 한다. 하지만 이 상품으로 갈아탄다면 10년간 금리변동과 상관없이 월 135만9000원만 상환하면 된다.

월 상환액 고정기간은 10년이며, 고정기간이 경과하면 변동금리로 전환하거나 월 상환액을 재산정한다. 월 상환액 고정기간에 금리의 변동폭은 2%포인트로 제한된다.

금리 상승 위험을 은행이 떠안는 부분이 있는 만큼 일반 변동금리 대출 상품보다 금리가 0.2~0.3%포인트 높게 책정된다. 부부 합산소득 7000만 원 이하, 시가 6억 원 이하 주택보유 서민 차주에게는 0.1%포인트 금리 우대 혜택을 준다.

대출금 증액 없이 대환하는 경우는 종전 주택담보대출비율(LTV)·총부채상환비율(DTI) 규제를 그대로 적용하고 총부채원리금상환비율(DSR) 규제는 적용하지 않는다.

금리상한형 상품은 기존 대출의 5년간 금리 상승폭을 2%포인트, 연간 1%포인트 이내로 제한하는 특약이다. 대신 기존금리에 0.15~0.2%포인트 수준의 가산금리를 지불해야 한다.

기존 대출의 조건 변경 없이 별도의 특약을 추가하는 형태이므로 LTV, DTI, DSR 산정 대상에서 제외된다. 중도상환수수료 문제도 없다. 부부 합산소득 7000만원 이하, 시가 6억 원 이하 주택 보유 차주에 우선 지원된다.

금리상승폭을 제한함에 따라 5년 동안은 대출 금리의 급격한 변동에 따른 위험을 방지할 수 있다. 만약 최초금리 연 3.5%의 변동금리 주담대로 30년 만기로 3억 원을 대출받은 경우 5년간 금리가 3%포인트 급등한다면 매월 186만3000원을 상환해야 하지만, 금리상한 특약을 넣으면 금리상승폭이 2%포인트로 제한돼 월 상환액이 172만6000원으로 줄어 월 13만7000원의 부담이 경감된다.정유선 기자 freesun@kookje.co.kr