4
부산메디클럽

[투자 톡Talk] 연금 받는 방식 차이가 수령액 좌우한다

  • 국제신문
  • 디지털뉴스부 inews@kookje.co.kr
  •  |  입력 : 2018-08-27 18:48:26
  •  |  본지 16면
  • 글자 크기 
  • 글씨 크게
  • 글씨 작게
한 남성이 40세 되던 해에 노후 준비의 필요성을 깨닫고 개인연금에 가입하여 매달 30만 원씩 20년간 냈다고 가정하자. 현재 열심히 노후자금을 모으고 있는 우리 자신의 모습을 대입해 봐도 좋다. 각자 성향이 다르기 때문에 맘 편한 금리형 연금에 가입하기도 하지만 금리 이상의 수익률을 목표로 실적배당형 연금에 가입할 수도 있다. 좀 더 수준 높은 예비 가입자라면 세후 수익률까지 따져 연금을 선택할지도 모른다. 연금을 받는 방식에 대한 고민은 정작 연금을 받을 무렵이 닥쳐서야 시작된다. 하지만 ‘어떻게 연금을 받느냐’가 ‘얼마나 수익률을 높일 것인가’에 못지않게 연금 총 수령액에 큰 영향을 줄 수 있다는 사실을 인식하고 있는 가입자는 드문 것 같다.

다시 위의 사례로 돌아가 이 남성이 금리형 연금에 가입해 70세부터 받는다고 가정하면 종신지급형을 선택했을 때 한 달 약 67만 원을 받게 된다. 종신지급형은 생존해 있는 한 계속 연금이 지급된다. 만약 지급 기간을 미리 정해 놓고 받는 확정지급형으로 연금을 타게 되면 연금액은 기간에 따라 달라진다. 10년간 나눠 받으면 약 120만 원, 20년간이면 약 69만 원, 30년간이면 약 53만 원이다. 이 남성의 경우, 적어도 90세를 넘겨 살아야 종신형을 선택한 보람이 생긴다는 것을 쉽게 계산할 수 있다. 종신형을 선택했다면 90세 이후에 받는 연금 누적액은 순수익으로 봐도 된다. 오래전에 가입했던 연금일수록 종신형이 확정형에 비해 유리해지기 시작하는 연령이 낮아진다는 점도 명심할 사항이다.

지급 기간이 끝나갈 때의 불안감이 전혀 없다는 점이 종신형의 덤이지만, 조기 사망에 대한 우려는 종신형의 숙명과도 같다. 혹시나 발생할지 모를 조기 사망이 마음에 걸릴 때는 지급보증옵션을 선택할 수 있다. 가입자의 생존 여부와 관계없이 정해진 기간은 연금을 지급해 달라는 옵션을 말한다. 지급보증 기간이 길어질수록 지급액은 점점 더 줄어드니 손익 계산을 잘 해야 한다. 지급보증옵션 10년을 선택하면 월 67만 원을 타지만 30년을 택하면 월 52만 원으로 연금액이 대폭 감소한다. 만약 염려했던 조기 사망이 발생하지 않으면 매달 22% 이상의 연금액을 헛되이 손해 본 셈이 된다. 사실 조기사망이 두렵다면 종신형을 선택할 이유가 없다. 장수가 두려워 종신지급을 선택하는 것이기 때문에 지급보증옵션을 최대한 낮추는 것이 바람직하다.

종신지급형을 선택할 수 있는 연금상품은 생보사의 연금보험으로 한정돼 있으며 수수료가 높은 편에 속한다. 따라서 확정지급형을 택할 거라면 차라리 수수료가 적은 연금펀드에 가입하는 것이 낫다. 언제 세상을 뜨게 될지 아는 사람은 아무도 없다. 하지만 이 정도 상식은 갖추고 있어야 연금에 제대로 가입하고 원하는 지급방식도 적절히 선택할 수 있다.

트러스톤자산운용 연금포럼 지철원 연구위원


[국제신문 공식 페이스북] [국제신문 인스타그램]

 많이 본 뉴스RSS

  1. 1부산 아파트값 바다라인 ‘해·수·남(해운대·수영·남구)’이 뛴다
  2. 2전국 838개 학교 등교 연기…학부모 “불안해서 어쩌나”
  3. 3김영춘 국회 사무총장 임명 유력…민주당 부산시장 보선 구도 변화
  4. 4쿠팡발 확진 82명…작업장·모자·신발서도 코로나 나왔다
  5. 5“왜 마스크 안 써” 곳곳서 마찰, 폭행까지
  6. 6다 지어놓은 임랑 ‘박태준기념관’, 개장은 어느 세월에
  7. 7구포 가축시장 철거 보상두고 전·현직 상인회장 쌍방고소전
  8. 8롯데 핫코너(3루수) 수비 4년 중 최악…한동희 길어지는 성장통
  9. 9“부산 해양산업 미래, 4차 산업혁명에 답있다”
  10. 10여직원 성희롱 부산교통공사 간부 강등
  1. 1"포스트 코로나 대비 신남방정책 방향 함께 모색해야"
  2. 2북항 막개발 반대 시민모임 “북항 D3 건축허가 취소”···대규모 항의 집회 개최
  3. 3한국군 군사기밀 노린 해킹 시도 급증…지난해 9500여 회 침해 시도
  4. 4서구 송도해수욕장 명물 ‘송도용궁구름다리’ 복원
  5. 5문 대통령-양당 원내대표 회동…예정시간 훌쩍 넘겨 총 156분간
  6. 6부산진구, 지역사회 통합돌봄창구 본격 운영
  7. 7문재인 대통령 “국회 제때 열려 법안 처리되면 업어 드리겠다”
  8. 8코이카-굿네이버스 부울경본부, 지역 ODA사업 업무협약 체결
  9. 9여당 부산시의회 후반기 의장단 내달 29일 선출
  10. 10부산시의회 “공공의료 비중 최하위권”…국가 지원 촉구
  1. 1해양수산부- ‘해양오염 주범’ 양식장 스티로폼 부표, 2025년까지 제로화
  2. 2부산광역시- 부산 발전 50년 앞당길 ‘2030 월드엑스포’ 유치 활동 본궤도
  3. 3수협중앙회- 수산식품 가공·공급 시스템 개편…어민 부가가치 향상에 방점
  4. 4“친환경 선박기술, 자율운항선에 접목시켜 경쟁력 높여가야”
  5. 5자동차부품업계 5000억 특별보증…PK 주력산업 숨통 트이나
  6. 6정부 ‘포스트 코로나’ 지속 가능한 해양수산 생태계 만든다
  7. 7한국해양대학교- 온라인 학습·원격 취업 지원…비대면 해양특성화 교육의 메카
  8. 8부경대학교- 수산·보건의료·인문학 융복합연구…해양과학의 요람 힘찬 항해
  9. 9“선박관리회사 대형화 ·전문가 육성 땐 양질의 일자리 쏟아진다”
  10. 10금융·증시 동향
  1. 1부산서 보름 만에 확진자 발생…방글라데시 입국 50대
  2. 2국내 코로나19 신규 확진 79명…53일만에 최대
  3. 3해운대 고층 오피스텔 화재, 새벽에 주민 124명 긴급 대피해
  4. 4부산에도 마카롱택시 달린다... 부산개인택시조합과 업무협약
  5. 5부산경찰청 오거돈 전 부산시장에 구속영장 신청...강제추행 혐의
  6. 6음주운전하다 가드레일 ‘쾅’ … 30대 검거
  7. 7부산교통공사, 직원 성희롱한 간부 강등 징계
  8. 8부산·경남 레미콘 노사 협상 타결…운송비 인상 합의
  9. 9수도권 공공시설 2주간 폐쇄 “학생들 등교 수업 예정대로 진행”
  10. 10檢, 오거돈 전 시장 사전 구속영장 청구...영장실질심사 다음달 1일
  1. 1롯데 자이언츠 투수 이승헌 지난 25일 퇴원
  2. 2부산 아이파크, 30일 마수걸이 승리 사냥 나선다
  3. 3롯데 핫코너(3루수) 수비 4년 중 최악…한동희 길어지는 성장통
  4. 4부산시축구협회장배 동호인 대회 31일 개최
  5. 54사구 남발에 수비 집중력 부족... 롯데, 졸전 끝에 대패
  6. 6‘15년 롯데맨’ 배장호 은퇴
  7. 7불펜 수난 시대라 더 빛나는 거인 ‘철벽 삼총사’
  8. 8‘교체투입’ 백승호 분데스리가 2부서 첫 도움…소속팀 3-1 승리
  9. 928일 채리티오픈 개막…국내파 vs 해외파 2주 만의 재대결
  10. 10수비율 꼴찌(2019 시즌)서 1위로 뛴 롯데, 일등공신은 마차도
우리은행
다시 뛰는 부산 신발산업
먼슬리슈즈
다시 뛰는 부산 신발산업
포즈간츠
  • 낙동강수필공모전
  • 2020 어린이 극지해양 아카데미
  • 유콘서트
걷고 싶은 부산 그린워킹 홈페이지
국제신문 대관안내
스토리 박스