한국은행의 기준금리 인상으로 저금리 시대가 막을 내리면서 대출자들의 고민이 깊어지고 있다. 정부가 가계부채 대책을 내놓으면서 대출받기가 까다로워진 가운데 이번 금리 인상으로 이자 상환 부담이 커지면서 대출 문턱은 더 높아지게 됐다.

은행의 대출금리는 기준이 되는 시장금리에 은행이 정한 가산금리를 더해 정한다. 이때 시장금리는 주로 은행들의 자금조달 비용을 기준으로 은행연합회가 한 달에 한 번 발표하는 코픽스(COFIX)나 채권시장에서 매일 유통되는 금융채 금리를 기준으로 삼는다. 엄밀히 따지면 한은이 기준금리를 올려도 시장금리가 움직이지 않으면 대출금리의 변동도 없다. 특히 최근 한은의 기준금리 인상 신호로 시장금리가 많이 올랐기 때문에 이번 금리 인상에도 대출금리는 크게 움직이지 않을 것이란 분석도 나온다.

하지만 전문가들은 기준금리 인상이 이번 한 번에 그치지 않을 것이므로 기준금리 인상은 결국 시간을 두고 대출금리 상승으로 이어질 것으로 전망했다. 은행이 자체적으로 결정하는 가산금리도 대출금리를 올리는 요소다. 그동안 은행들은 시장금리가 올라갈 때 가산금리도 함께 올려 대출금리 인상 속도를 높여왔다. 그 결과 2∼3%대이던 은행권 주택담보대출 금리(5년 고정대출)가 최근에는 최고 5%를 넘어서기도 했다. 이 경우 시장금리 상승과 가산금리 인상이 맞물려 내년에는 대출금리가 지금보다 1∼2%포인트 오를 수도 있다.

재테크 전문가들은 “금리 상승기에는 3년 이상 장기대출은 고정금리로 받고 3년 이하라면 변동금리가 유리하다”면서 “기준금리가 급격하게 오르지는 않을 것으로 보여 3년 안에 갚을 수 있다면 변동금리가 더 유리할 수 있다”고 조언했다.

박지현 기자