올 들어 금융업계는 자산관리의 큰 변화를 겪고 있다. 우선 금융소득 종합과세 기준 금액이 4000만 원에서 2000만 원으로 축소됐다. 기준 금액 변경에 따라 종합과세 납세 대상자가 확대되는 한편 의료보험료 인상 등 추가비용을 치러야 할 투자자들이 늘어날 예정이다. 이에 따라 안정적인 수익과 절세효과가 높은 투자자산에 관심이 집중되고 있다.

다음으로 저금리 국면이 장기적으로 고착화할 가능성이 더욱 높아졌다. 선진국에서 경기침체를 벗어나는 방안으로 양적완화 정책을 채택하다 보니 금융시장에는 유동성이 넘쳐나고 있다. 특히 일본의 엔화 약세로 경쟁 관계에 있는 우리나라는 수출경쟁력 측면에서 피해를 보고 있다. 지난 5월 금융통화운영위원회에서도 이에 대한 대응방안으로 기준금리를 내렸다. 이 같은 추세는 당분간 지속할 전망이다.

정부는 4·1 부동산 활성화 대책을 발표했다. 이를 통해 거래부진 해소 및 가격 안정을 기대하고 있지만, 아직 시장의 반응은 온도 차를 보이고 있다는 게 부동산 전문가들의 의견이다. 사정이 이렇다 보니 부동산 투자로의 자금 이동도 아직은 미약한 수준이다.

이 같은 상황에서 더 적극적으로 자산을 관리하는 방법은 어떤 게 있을까.

우선 공부하는 투자자가 돼야 한다. 나의 투자성향이나 가입하고자 하는 금융상품의 특징과 장·단점 등을 꼼꼼히 확인하는 습관을 들여야 한다. 둘째 나만의 투자원칙을 세워야 한다. 투자에 성공한 사람들의 공통점은 다들 나름대로 자기만의 투자원칙을 가지고 있다. 나의 투자성향과 목표에 맞는 투자원칙을 세워야 한다. 셋째 금융투자 전문가를 적극 활용하자. 현재 거래 중인 금융기관의 투자 전문가를 통해 변화하는 금융환경과 우량한 투자자산에 대한 사전 정보를 얻고, 이를 적극 활용해야 한다. 넷째 단기적인 재테크보다는 장기적인 재무설계를 생활화해야 한다. 생활주기에 따른 금융투자 목표에 맞게 자산을 배분하는 가장 기본적인 습관을 들여야 한다. 장기적으로 보면 세계경제는 물론 우리나라 경제는 일시적인 충격은 있었지만 꾸준한 성장을 이뤄왔다.

마지막으로 한때 유행하는 금융상품을 쫓아다니다 보면 투자목적에 들어맞는 성과를 내기가 어려워진다. 단기적으로 높았던 수익률이 미래에도 계속된다고 확신할 수 없기 때문이다. 항상 배우는 마음가짐으로 계획하고 실천하는 투자자가 된다면 금융상품 투자를 통한 적절한 수익창출이 가능하다.

이승수 하이투자증권 리테일3본부장